Kredyty dla firm - ranking kredytów i pożyczek firmowych [kwiecień 2024]

Czym jest kredyt dla firm?

Kredyt firmowy jest produktem bankowym, z którego mogą skorzystać wyłącznie podmioty gospodarcze. Z założenia ma on umożliwić przedsiębiorstwom pozyskanie dodatkowych środków, jakie są im potrzebne do prowadzenia lub rozwoju działalności biznesowej.

Kredyty firmowe należą obecnie do najważniejszych źródeł zewnętrznego finansowania dla firm, dlatego znajdziesz je w ofercie większości banków komercyjnych.

Ranking kredytów i pożyczek firmowych – kwiecień 2024

Jeśli już podjąłeś decyzję, by wziąć kredyt firmowy, ranking najlepszych ofert znajdziesz na naszej stronie. Pomoże Ci on porównać takie produkty finansowe pod względem kluczowych warunków i wytypować ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Będzie to dość łatwe, ponieważ nasz ranking kredytów dla firm wskazuje także najważniejsze atuty każdej oferty i jej parametry, takie jak:

• nazwa banku i oferty kredytu dla firm,
• maksymalna kwota kredytu,
• wysokość marży,
• wysokość prowizji,
• czas na wydanie decyzji kredytowej.

Dzięki temu szybko dowiesz się, w którym banku możesz liczyć np. na pożyczkę dla firmy bez prowizji lub szybką decyzję kredytową.

Ranking obejmujący najlepsze kredyty firmowe został przygotowany przez naszych ekspertów na podstawie aktualnych ofert bankowych. Jest wiarygodny i stanowi cenne narzędzie wyboru odpowiedniej opcji finansowania. Wysłaliśmy zapytania do poszczególnych banków dotyczące tego, na jakich warunkach udzielą kredytu dla przedsiębiorcy.

Jakie zatem są najlepsze kredyty dla firm? Ranking aktualnych ofert wskazuje, że są to następujące zobowiązania:

• Bank Citi Handlowy – Kredyt w rachunku bieżącym – bank proponuje nawet 150 tys. zł bez zabezpieczeń i umożliwia elastyczny wybór oferty albo z niższą marżą, albo bez prowizji (marża od 2 proc. lub prowizja 0 proc.). Odsetki naliczane są od wykorzystanej kwoty zobowiązania. Maksymalnie kredyt dla przedsiębiorców weźmiesz w kwocie do 3 000 000 zł z bezpłatną gwarancją de minimis. To stabilne i bezpieczne finansowanie bieżącej działalności Twojej firmy, ma więc on formę kredytu obrotowego. Każda wpłata na Twoje konto firmowe uzupełnia wykorzystaną kwotę kredytu firmowego Citi Handlowy i ponownie możesz korzystać z pieniędzy dostępnych w ramach przyznanego limitu.
• Alior Bank – Kredyt dla firm – jest to zobowiązanie bez prowizji, o które można się ubiegać na podstawie uproszczonych formalności w kwocie do 1 mln zł w przypadku mikrofirm. Kredytem firmowym od Alior Banku zrealizujesz cele obrotowe, inwestycyjne i ekologiczne. Decyzja wydawana jest przy tym w zaledwie 20 minut od chwili złożenia wniosku o kredyt firmowy Alior Banku. Składasz w ramach wnioskowania o niego uproszczoną dokumentację finansową – potrzebny będzie PIT i zaświadczenia z ZUS i US. 
• Nest Bank – BIZNest Kredyt dla Firm – zapewnia kredyt dla przedsiębiorstwa w kwocie do 650 000 zł, z marżą już od 0,1 proc. Warunki wzięcia zobowiązania uzależnione są od indywidualnej sytuacji każdej firmy. Kredyt dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, który dostępny jest przy zachowaniu minimum formalności. Decyzja w przypadku kredytu dla firm Nest Banku wydawana jest nawet w 5 minut.

Jeśli chcesz poznać inne korzystne kredyty firmowe, sprawdź ranking znajdujący się na górze strony.

Na jaki cel można przeznaczyć kredyt firmowy?

Kredyt firmowy co do zasady powinno się przeznaczyć na pokrycie wydatków związanych z prowadzoną działalnością. Koszty te mogą być jednak precyzyjnie określone w umowie kredytowej lub nie. Stąd też masz do swojej dyspozycji kredyty dla przedsiębiorców, które są:

• kredytami celowymi,
• kredytami do dowolnego wykorzystania, tj. kredytami firmowymi na dowolny cel.

Przykładem zobowiązania celowego jest kredyt inwestycyjny np. na budowę hali przemysłowej czy też zakup konkretnych maszyn i urządzeń. Nie tak łatwo go otrzymać, ponieważ musisz mieć stosowne zabezpieczenia. Proces prowadzący do zaciągnięcia kredytu inwestycyjnego jest znacznie dłuższy niż wtedy, gdy wybierasz tani kredyt firmowy obrotowy. Zobacz, jak to w praktyce wygląda – nasi eksperci rozwieją Twoje wątpliwości. Kredyt dla firm na dowolny cel można wykorzystać w całkowicie swobodny sposób, również na spłatę bieżących zobowiązań.

Kredyt firmowy na bieżące wydatki przedsiębiorstwa

Kredyty dla przedsiębiorców mogą przypominać kredyty gotówkowe przyznawane konsumentom. Łączy je to, że pieniądze pozyskane w ten sposób można w dowolny sposób rozdysponować na bieżące wydatki, a do banku nie trzeba zgłaszać, jak wydatkowałeś zobowiązanie. Taki kredyt firmowy na bieżące wydatki przedsiębiorstwa zwykle ma postać kredytu obrotowego, ale nie musi tak być. Może on zostać udzielony jako zwykły kredyt gotówkowy dla przedsiębiorcy.

Kredyt firmowy na założenie działalności

Najlepsze finansowanie firmy na start zapewniają kredyty, które przeznaczone są dla młodych przedsiębiorców, bez doświadczenia rynkowego, często udzielane nawet od pierwszego dnia prowadzonej działalności. Określane są one jako kredyt na założenie firmy lub kredyt dla przedsiębiorcy na start. Przeznaczeniem tego zobowiązania jest pokrycie wydatków związanych z uruchomieniem firmy.

Kiedy warto sięgnąć po kredyt lub pożyczkę firmową?

Po kredyt firmowy warto sięgnąć w każdym momencie, gdy dodatkowe finansowanie jest niezbędne do realizowania planów biznesowych. Może się on zatem przydać tak naprawdę na każdym etapie prowadzenia działalności – zarówno jeszcze przed jej rozpoczęciem, jak i już w trakcie działania firmy.

Na pewno warto rozważyć zaciągnięcie takiego kredytu firmowego w następujących sytuacjach:

• na zbudowanie zaplecza niezbędnego do rozpoczęcia biznesu – np. na zakup sprzętu do biura, auta, czy też półproduktów;
• na rozwój firmy – np. zwiększenie zatrudnienia, rozbudowę infrastruktury lub zakup nowoczesnych technologii;
• na rozszerzenie działalności – np. na ekspansję na rynki zagraniczne;
• na inwestycje w majątek trwały – np. na budowę własnej hali produkcyjnej, czy floty pojazdów;
• na kampanię reklamową;
• na utrzymanie płynności finansowej – aby mieć środki na wypadek zatorów płatniczych lub w okresie mniejszych zamówień. 

Wszystkie powyższe cele przedsiębiorstwo może sfinansować oczywiście ze środków własnych. Jeśli jednak takie zasoby są niewystarczające, warto sięgnąć po kredyt firmowy, który właśnie do tego służy.

Kto może wziąć kredyt firmowy?

O kredyt firmowy mogą się ubiegać zarówno firmy prowadzone w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, jak i w formie spółek osobowych lub handlowych. Aby jednak otrzymać takie finansowanie, przedsiębiorstwo musi spełnić określone warunki:

• prowadzić firmę nieprzerwanie przez określony czas – od minimum 6 lub 12 miesięcy w zależności od banku (wyjątkiem jest kredyt na rozpoczęcie działalności, który można zaciągnąć nawet tuż po rejestracji firmy),
• nie być w stanie upadłości,
• posiadać zdolność kredytową,
• wykazać dobrą kondycję finansową – w postaci regularnych dochodów oraz wypłacalności,
• nie mieć zaległości w spłacie zobowiązań – w szczególności wobec ZUS i US, ale także wobec pracowników i kontrahentów (brak postępowań komorniczych, czy wpisów np. w KRD) oraz wobec innych banków (pozytywna historia w BIK),
• w razie konieczności przedstawić odpowiednie zabezpieczenie kredytu.

Kredyt firmowy dla nowych firm

Kredyt dla nowych firm zazwyczaj ma formę pożyczki na dowolny cel lub kredytu w rachunku bieżącym. W obu przypadkach można go zatem przeznaczyć na różne wydatki.

W zależności od banku może być to kredyt na start już od pierwszych dni działalności lub kredyt dla firm z krótkim stażem np. kredyt dla firm do 6 miesięcy działalności lub poniżej 12 miesięcy. Kwota takiego kredytu bez zabezpieczeń zależy w dużej mierze właśnie od okresu prowadzenia działalności – na start zwykle może wynieść maksymalnie 30 tys. zł, natomiast przy dłuższym stażu (między 6 a 12 miesięcy) można liczyć nawet na 50-60 tys. zł.

Co ważne, taki kredyt dla młodych firm z krótkim stażem, zwykle dedykowany jest głównie przedsiębiorcom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą. Wiele banków proponuje też taki kredyt jedynie swoim klientom, którzy do tej pory prowadzili u nich konto osobiste lub korzystali z innych produktów kredytowych.

Warto wspomnieć także, że banki mają w swojej ofercie również specjalną ofertę kredytu dla start-upu.

Kredyt firmowy dla mikrofirm

W ofercie banków znajdziesz przede wszystkim kredyty dla MŚP. Zazwyczaj jednak dla podmiotów o określonej wielkości banki proponują odrębne produkty. Inne warunki mają zatem kredyty dla małych firm, a inne dla średnich przedsiębiorstw.

Największą popularnością cieszą się kredyty dla mikrofirm, ponieważ większość podmiotów gospodarczych w Polsce to właśnie mikrofirmy. Pod pojęciem tym należy rozumieć przedsiębiorstwa zatrudniające od 1 do 9 osób oraz uzyskujące obroty do 2 mln euro rocznie.

Kredyt dla mikrofirm dostępny jest najczęściej po minimum 6 lub 12 miesiącach prowadzenia działalności. Zwykle ma on formę kredytu gotówkowego i można go zaciągnąć bez zabezpieczeń do około 500 tys. zł. W zależności od banku pożyczka dla mikrofirm może być rozłożona na miesięczne raty na okres do 3, 5, 8 lub 10 lat.

Kredyty dla małych firm, czyli zatrudniających od 10 do 50 pracowników i z obrotami do 10 mln euro rocznie, są dostępne w wyższych kwotach. Możliwe jest bowiem finansowanie dla małych firm nawet do kilku milionów złotych.

Kredyt firmowy dla jednoosobowych działalności gospodarczych

Banki chętnie oferują finansowanie dla firm jednoosobowych, o ile mogą się one wykazać zdolnością kredytową oraz odpowiednio długim stażem funkcjonowania na rynku. Zwykle wystarczy 12 miesięcy nieprzerwanej działalności, by móc ubiegać się o kredyt na firmę jednoosobową, czyli inaczej o kredyt dla jednoosobowej działalności gospodarczej.

Najpopularniejszą ofertą jest szybka pożyczka dla firm jednoosobowych, którą można przeznaczyć na dowolny cel. W wielu bankach skorzystasz z niej nawet online i jedynie na podstawie wyciągów z rachunku.

Na nieco innych zasadach udzielane są natomiast kredyty i pożyczki dla samozatrudnionych. W tym przypadku bowiem banki akceptują minimalny okres prowadzonej działalności 3 miesiące.

W ofertach banków znajdziesz również inne kredyty dla firm jednoosobowych np. obrotowe, czy też na konkretne inwestycje. Ciekawą ofertą są także dedykowane pożyczki dla firm jednoosobowych prowadzonych przez przedstawicieli wolnych zawodów np. prawników, czy lekarzy. W ich przypadku taki kredyt dla JDG proponowany jest na preferencyjnych warunkach, co szerzej wyjaśnimy niżej.

Kredyty firmowe dla spółek

Banki proponują zarówno kredyty firmowe dla spółek osobowych (np. cywilnych), jak i tych handlowych, a więc akcyjnych oraz z ograniczoną odpowiedzialnością. Od formy prawnej przedsiębiorstwa i sposobu prowadzenia księgowości zależą warunki ubiegania się o finansowanie.

Co ważne, najczęściej kredyt dla spółek dostępny jest dla przedsiębiorstw działających od minimum 2 lat. Aby go otrzymać, trzeba też dostarczyć do banku dokumenty finansowe firmy z tego okresu.

Kredyty i pożyczki preferencyjne dla firm – co warto wiedzieć?

W większości przypadków banki proponują kredyty dla przedsiębiorców, którzy mogą udokumentować określony staż aktywnego prowadzenia działalności np. 6 lub 12 miesięcy. Wyjątkiem są kredyty preferencyjne dla firm, które banki proponują przede wszystkim:

• osobom, które po otwarciu działalności współpracują ze swoich dotychczasowym pracodawcą,
• profesjonalistom lub przedstawicielom wolnych zawodów, czyli np. lekarzom, prawnikom, biegłym rewidentom, notariuszom itp.

Możliwość otrzymania kredytu już od pierwszego dnia działalności w przypadku takich klientów wynika z tego, że są oni dla banków bardziej wiarygodni. Wykonywane przez nich zawody obarczone są bowiem niskim ryzykiem utraty dochodów.

Rodzaje kredytów i pożyczek dla firm

Banki mają w swojej ofercie różnego rodzaju kredyty firmowe, które możesz dostosować do swoich potrzeb finansowych wynikających z prowadzonej działalności. Ogólnie można je podzielić na te celowe oraz na dowolny cel, a także na standardowe oraz przeznaczone dla firm. Poniżej sprawdzisz najważniejsze ich warianty i dowiesz się, czym się różnią poszczególne kredyty dla przedsiębiorstw proponowane przez banki. Zobacz, które oferują najtańsze finansowanie firm, również jeśli chodzi o:

• kredyty dla małych i średnich firm (MŚP),
• kredyty dla przedsiębiorstw,
• kredyty dla korporacji.

Inne potrzeby mają przedstawiciele sektora MŚP, a inne duże, często ponadnarodowe korporacje zatrudniające tysiące ludzi w różnych krajach i na różnych kontynentach. Oferta dla przedsiębiorców musi więc określać wielkość prowadzonej przez nich działalności.

Kredyty dla firm z podziałem na cel kredytowania

W zależności od tego, jaki jest cel finansowania w przypadku kredytów dla firm, można wyróżnić:

• kredyty przeznaczone na finansowanie bieżącej działalności,
• kredyty inwestycyjne,
• kredyty dla rolnictwa,
• gwarancje i poręczenia.

Na ogół najtańsze finansowanie dla firm na bieżącą działalność może ci zaoferować bank, w którym masz już konto. Najlepiej jednak zapoznaj się z aktualną ofertą instytucji, by wybrać kredyt w rachunku bieżącym na wszelkie wydatki czy kredyt obrotowy, który pomoże w zachowaniu płynności przy realizowaniu firmowych płatności. Prosty kredyt gotówkowy na dowolny cel związany z bieżącą lub inwestycyjną działalnością firmy ma szeroki zakres zastosowań – możesz za jego pomocą sfinansować różne rzeczy.

Kredyty inwestycyjne pozwalają zaś na uzyskanie z wybranego banku dodatkowych środków na długoterminowe inwestycje. Okres spłaty wynosi do kilkudziesięciu lat, a Ty jako inwestor musisz mieć pewien wkład własny na realizację danego projektu. Często banki oferują kredyty inwestycyjne nie tylko w PLN, lecz także w walutach obcych. Mogą być one wypłacane jednorazowo lub w transzach. Ciekawą propozycją na kredyt inwestycyjny, np. na budowę własnej hali produkcyjnej czy biurowca, może być kredyt hipoteczny dla firmy, z zabezpieczeniem w postaci wpisu hipoteki nieruchomości do księgi wieczystej na rzecz banku.

Kredyty dla rolników, określane często jako kredyty agro, pozwalają na rozwój działalności rolniczej, wznowienie produkcji rolnej czy na zainwestowanie w zakup użytków rolnych oraz gospodarstw rolnych wraz z zabudowaniami. Wiele banków ma rozbudowaną ofertę na kredyty agro, czego przykładem jest Santander Bank Polska.

Na koniec można jeszcze wspomnieć o tym, jakie jest najlepsze finansowanie firmy w postaci gwarancji i poręczeń. Gwarancji udziela Bank Gospodarstwa Krajowego i stanowi ona zabezpieczenie spłaty kredytu finansującego działalność gospodarczą. Poręczenie pełni podobną funkcję – ubiegaj się o nie, jeśli chcesz zaciągnąć kredyt, a nie masz wystarczającego w opinii banku zabezpieczenia.

Dedykowane kredyty dla firm

Dedykowane kredyty dla firm to kredyty, które są dopasowane do potrzeb finansowych przedsiębiorstw. Nie znajdziesz zatem ich odpowiedników w ofercie dla klientów indywidualnych.

• kredyt obrotowy – służy on do finansowania bieżącej działalności, w tym również pokrywania kosztów prowadzenia biznesu, a więc ma pomagać firmie utrzymać płynność finansową;
• kredyt na start, kredyt na otwarcie firmy, kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej – można się o niego ubiegać już od pierwszego dnia istnienia firmy i przeznaczyć na dowolne wydatki związane z uruchomieniem biznesu;
• kredyt firmowy w rachunku bieżącym – ma formę limitu kredytowego, a więc zapewnia dostęp do dodatkowych środków w koncie firmowym, z których można skorzystać zawsze wtedy, gdy zajdzie taka potrzeba; jego spłata następuje automatycznie po każdorazowym zasileniu rachunku;
• kredyt technologiczny – jest to kredyt przeznaczony na inwestycje związane z wdrożeniem nowych technologii, który częściowo spłacany jest dotacją z Banku Gospodarstwa Krajowego;
• kredyt inwestycyjny – można go zaciągnąć na konkretną inwestycję, dlatego wymaga przedstawienia w banku biznesplanu i najczęściej też wkładu własnego. W jego ramach firma może otrzymać nawet bardzo wysoką kwotę finansowania i dlatego taki produkt ma zwykle długi okres spłaty oraz wymaga zabezpieczenia;
• kredyt ekologiczny – jest to kredyt z dofinansowaniem BGK dla firm, które chcą zwiększyć swoją efektywność energetyczną poprzez modernizację infrastruktury, czyli np. zamontować panele fotowoltaiczne;
• kredyt z gwarancją de minimis – kredyt zabezpieczony w postaci gwarancji de minimis. Taka gwarancja może zabezpieczać spłatę kredytu obrotowego lub inwestycyjnego i jest formą pomocy publicznej przeznaczonej dla mikro, małych i średnich przedsiębiorców.

Standardowe kredyty dla przedsiębiorców

Standardowe kredyty dla przedsiębiorców to produkty, które mają swoje identyczne odpowiedniki w ofercie dla klientów indywidualnych. Należą do nich między innymi:

• kredyt gotówkowy dla firm – można go zaciągnąć na dowolny cel i najczęściej bez zabezpieczeń rzeczowych;
• kredyt konsolidacyjny dla firm – za jego pomocą możliwa jest konsolidacja kredytów firmowych zaciągniętych w innych bankach, a więc połączenie ich w ramach jednego kredytu o nowych warunkach spłaty;
• kredyt samochodowy dla firm – umożliwia on pozyskanie finansowania na zakup aut osobowych, dostawczych lub ciężarowych potrzebnych do prowadzenia działalności gospodarczej;
• kredyt hipoteczny dla firmy – można go zaciągnąć na zakup budynków i innych nieruchomości lub na inny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą; warunkiem jego uzyskania jest ustanowienie zabezpieczenia hipotecznego na nieruchomości.

Jak wybrać najlepszy kredyt firmowy?

Interesuje Cię najtańsze finansowanie dla firm? Nie łatwo je znaleźć. Bogata oferta banków powoduje, że wybór kredytu dla firmy może być trudny. W podjęciu decyzji pomoże Ci przede wszystkim określenie potrzeb, a także porównanie ofert. Zanim więc wybierzesz kredyt firmowy, odpowiedz sobie na następujące pytania:

• Czy potrzebujesz dodatkowych środków na konkretny cel, czy chcesz je przeznaczać na bieżące i różne potrzeby?
• Jaka kwota jest Ci potrzebna do realizacji planów biznesowych?
• Czy chcesz spłacać zobowiązanie w ratach malejących w okresie kredytowania czy w ratach równych?
• Czy możesz przedstawić zabezpieczenie spłaty kredytu?
• Czy wolisz mieć pewność spłaty rat w tej samej wysokości, dzięki oprocentowaniu stałemu, czy chcesz podjąć pewne ryzyko i zaciągnąć kredyt z oprocentowaniem zmiennym?
• Na jaki okres chcesz rozłożyć spłatę zaciągniętego zobowiązania?
• Jak wysoką ratę kredytową jesteś w stanie co miesiąc spłacać bez narażania swojej firmy na utratę płynności finansowej?
• Jaką masz zdolność kredytową?
• Czy bank pozwoli Ci na ewentualne renegocjowanie warunków kredytowania w przyszłości?
• Czy masz inne opcje oprócz kredytu na sfinansowanie działalności firmowej?
• Czy możliwe jest uzyskanie dopłat, gwarancji lub ulg od rządu lub instytucji unijnych w Twojej sytuacji?

Na tej podstawie powinieneś określić najlepszy rodzaj kredytu dla swojej firmy. W kolejnym kroku porównaj oferty w różnych bankach, aby wybrać tę najkorzystniejszą pod kątem warunków finansowania. O tym natomiast decydują głównie koszty zaciągnięcia zobowiązania.

Jak przygotować się do zaciągnięcia kredytu firmowego?

Przygotowania do zaciągnięcia kredytu rozpocznij od określenia swoich potrzeb finansowych, a następnie porównaj różne oferty spełniające Twoje oczekiwania. Najtańsze finansowanie wymaga globalnego podejścia. Z jednej strony szukasz bowiem taniego kredytu dla przedsiębiorcy, a z drugiej takiego, który będzie spełniał wszystkie Twoje oczekiwania.

W ramach przygotowań prowadzących do zaciągnięcia kredytu firmowego wykonaj więc następujące kroki:

• Przygotuj dokumenty wymagane do zaciągnięcia kredytu dla przedsiębiorcy – w zależności od wybranego przez ciebie rodzaju kredytu firmowego i od banku, w którym go zaciągniesz, lista dokumentów, jakie musisz złożyć do wniosku kredytowego, będzie nieco inna. Zawsze jednak musisz mieć aktywną działalność gospodarczą, czyli mieć firmę zarejestrowaną w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. W przypadku gdy zaciągasz kredyt na start dla firmy nowo otwartej, możesz to zrobić od pierwszego dnia od rejestracji działalności w CEIDG. Przedstawisz w banku wydruk ze strony CEIDG lub z KRS – Krajowego Rejestru Sądowego, jeśli prowadzisz firmę w formie spółki lub fundacji. Dodatkowo musisz przygotować też:
  • wyciąg z konta bankowego,
  • biznesplan przedsięwzięcia,
  • zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu w opłacaniu składek na ubezpieczenia społeczne,
  • zaświadczenie z US o niezaleganiu z płatnością wymaganych podatków,
  • dokumenty finansowe, które potwierdzą sytuację finansową Twojej firmy.
• Określ cele inwestycyjne, jeśli zaciągasz kredyt z myślą o konkretnych potrzebach – opracuj biznesplan, w którym przygotujesz analizę rentowności i analizę finansową.
• Przeanalizuj ranking kredytów dla firm i opinie na temat poszczególnych ofert kredytów dla przedsiębiorców.
• Wypełnij i złóż wniosek o kredyt dla firmy wraz z wymaganymi dokumentami w wybranym banku. 

Warunki kredytu firmowego. Ile można pożyczyć i na jakich zasadach?

Banki proponują kredyty dla przedsiębiorców na różnych warunkach. W dużej mierze zależą one od rodzaju kredytu i jego zabezpieczenia, a także wielkości firmy oraz jej stażu działalności. Ogólnie jednak warunki kredytu firmowego są następujące:

• kwota kredytu firmowego – szybkie pożyczki i kredyty dla firm bez żadnych zabezpieczeń można zaciągnąć zwykle w kwocie od 1000 zł do 200 tys. zł, na większe sumy można liczyć po przedstawieniu zabezpieczenia kredytu, przynajmniej w formie gwarancji de minimis BGK;
• okres spłaty kredytów firmowych – maksymalnie może wynieść nawet 10 lat, jednak w wielu bankach jest on znacznie krótszy (np. 5 lat) i często zależy od wielkości firmy;
• koszt kredytu firmowego – zwykle składa się na niego oprocentowanie (stałe lub zmienne) oraz prowizja.

Chcąc uzyskać szybki kredyt dla firmy, należy złożyć wniosek oraz dostarczyć do banku wymagane dokumenty. Lista takich dokumentów zależy głównie od formy prawnej przedsiębiorstwa oraz sposobu rozliczania się z fiskusem i najczęściej obejmuje:

• dokument tożsamości kredytobiorcy – czyli właściciela firmy jednoosobowej lub osoby uprawnionej do reprezentowania spółki;
• dokumenty finansowe przedsiębiorstwa – np. w przypadku kredytu dla JDG zwykle wymagana jest książka przychodów i rozchodów, wyciągi z konta bankowego oraz deklaracje PIT 36/36L za ostatni rok; w przypadku spółek należy natomiast dostarczyć sprawozdania finansowe za ostatni roku lub dwa lata obrachunkowe;
• dokumenty dodatkowe – np. zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami wobec ZUS i US.

Kredyt dla firm na oświadczenie

W niektórych bankach dostępna jest też szybka pożyczka dla firm na oświadczenie o dochodach, a więc bez konieczności dostarczania dokumentów finansowych firmy. Zazwyczaj jednak mogą się o nią ubiegać przedsiębiorcy, którzy prowadzą w danym banku konto bankowe lub przedstawią historię takiego rachunku np. za ostatni rok obrachunkowy. W ten sposób można się ubiegać np. o kredyt firmowy w NestBanku lub kredyt firmowy w banku Pekao S.A. 

Jakie ustawy i akty prawne regulują udzielanie kredytów firmowych?

Podstawą prawną udzielania kredytów i pożyczek w Polsce są różne ustawy i rozporządzenia. Jeśli chodzi stricte o kredyty firmowe, to przede wszystkim należy wspomnieć o takich aktach prawnych, jak:

• Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 roku – Prawo bankowe,
• Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 roku – Kodeks cywilny,
• Ustawa z dnia 15 września 2000 roku – Kodeks spółek handlowych.

Jak obliczana jest zdolność kredytowa przy JDG, małych, średnich i dużych firmach?

Podstawowym warunkiem uzyskania kredytu firmowego jest posiadanie zdolności kredytowej. W przypadku firm banki wyliczają ją różnie, w zależności od sposobu prowadzenia księgowości i rozliczania z urzędem skarbowym. Warto więc wiedzieć, jak banki traktują JDG pod kątem zdolności kredytowej. Jest ona wyliczana na podstawie dochodów, najczęściej z ostatnich 12 miesięcy. Warto jednak wiedzieć, co konkretnie jest dla banków dochodem przedsiębiorstwa:

• w przypadku książki przychodów i rozchodów – jest to dochód rozumiany jako różnica między przychodem a kosztami jego uzyskania, dodatkowo pomniejszony o podatki oraz składki ZUS,
• w przypadku ryczałtu lub karty podatkowej – banki obliczają dochód na podstawie wysokości odprowadzonego w ciągu roku podatku,
• w przypadku pełnej księgowości – do wyliczenia zdolności kredytowej brany jest pod uwagę roczny zysk firmy pomniejszony o podatek dochodowy i składki ZUS.

Co sprawdza bank przy kredycie firmowym? Oprócz dochodów dla banków znaczenie ma także kwestia zadłużenia przedsiębiorstwa. Z reguły więc przedsiębiorca sprawdzany jest w BIK i BIG.

Jak firma może poprawić swoją zdolność kredytową? Sposobów jest na to kilka. Firmy najczęściej podnoszą ją poprzez zaproponowanie zabezpieczenia majątkowego na nieruchomościach lub ruchomościach, a także poprzez przedstawienie w banku źródła spłaty kredytu, czyli np. kontraktu na dostarczenie produktów lub usług.

Co jest zabezpieczeniem kredytów firmowych?

Zabezpieczeniem kredytu firmowego może być m.in.:

• hipoteka,
• zastaw rejestrowy na środkach trwałych,
• weksel in blanco,
• kaucja,
• gwarancja de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego.

Co wpływa na ostateczną decyzję o przyznaniu kredytu firmowego?

Ze strony potencjalnego kredytobiorcy wygląda to w ten sposób, że składasz w wybranym banku wniosek o kredyt firmowy określonego rodzaju, co oznaczasz w dokumentach, a także dołączasz do niego wszystkie wymagane dokumenty. Później po prostu czekasz na wydanie decyzji o przyznaniu zobowiązania. Może być ona pozytywna, co oznacza wypłatę środków z kredytu bankowego dla firm, ale i negatywna, a więc skutkująca odrzuceniem wniosku o przyznanie finansowania firmowego

Od czego uzależniona jest decyzja podejmowana przez pracownika banku? Wśród najważniejszych czynników, jakie mają na nią wpływ, wymienia się:

• Zdolność kredytową – zdolność ta jest interpretowana jako Twoje obiektywne możliwości do spłaty zobowiązania wraz z naliczanymi odsetkami i innymi opłatami. Bank bierze przy tym pod uwagę przepływy pieniężne, rentowność Twojej firmy, różne wskaźniki finansowe oraz ewentualne długi i zobowiązania, jakie spłacasz.
• Historię kredytowania i możliwe zadłużenie – dla banku istotna może być nie tylko historia kredytowa Twojej firmy i to, czy nie jest ona wpisana na listę nierzetelnych dłużników w biurach informacji gospodarczych, lecz także Twoja osobista historia kredytowania w BIK-u – w Biurze Informacji Kredytowej.
• Zabezpieczenia spłaty kredytu – w niektórych przypadkach kredytów firmowych banki wymagają ustanowienia zabezpieczenia spłaty zobowiązania, czego przykładem jest kredyt inwestycyjny czy kredyt hipoteczny. W przypadku zobowiązań zabezpieczonych w solidny sposób statystycznie łatwiej jest otrzymać pozytywną decyzję.
• Biznesplan przedsięwzięcia – w przypadku zwłaszcza kredytów inwestycyjnych, przy kredytowaniu większych projektów, bank będzie wymagał przedstawienia wraz z wnioskiem biznesplanu przedsięwzięcia.
• Rodzaj działalności gospodarczej – w ostatnich latach takie branże jak turystyka czy gastronomia z uwagi na niedawną pandemię były uznawane przez instytucje kredytujące za ryzykowniejsze i trudniej było w nich otrzymać zobowiązanie, ale powoli zaczyna się to zmieniać.
• Staż rynkowy firmy – bank weźmie pod uwagę tzw. wiek firmy, czyli czas, w którym funkcjonuje ona na rynku i to, jak sobie na nim radzi. Dlatego nowo powstające przedsiębiorstwa mogą mieć ograniczone możliwości finansowania – dla nich przeznaczone są kredyty na start dla nowych przedsiębiorców.
• Doświadczenie zarządu firmy i posiadane przez niego kompetencje – przy wysokokwotowych kredytach dla firm banki liczą się z tym, kto właściwie zasiada w zarządzie firmy. Wysokie kompetencje właściciela czy prezesa działają na Twoją korzyść przy wnioskowaniu o finansowanie.
• Dotychczasowa relacja z bankiem – jeśli masz już w danym banku konto firmowe, zaciągałeś w nim wcześniej np. kredyt obrotowy i spłaciłeś go bez problemu, będzie to wzmacniało Twoją pozycję jako przyszłego kredytobiorcy. Będziesz mieć większe szanse na przyznanie zobowiązania.
• Stabilność ekonomiczna i polityczna – to czynniki, jakie wpływają na przyznanie kredytu dla firmy, ale nie za bardzo masz na nie wpływ.

Każdy z wyżej wymienionych czynników w większym lub mniejszym stopniu wpłynie na wydawaną ostatecznie decyzję kredytową.

Jak krok po kroku wziąć kredyt firmowy?

Jeśli chcesz wziąć kredyt firmowy, krok po kroku wykonaj następujące czynności:

1. Wybierz ofertę kredytu – najlepszy kredyt dla firmy pomoże Ci wybrać nasza porównywarka kredytów firmowych, znajdująca się na tej stronie.
2. Zapoznaj się z ogólnymi warunkami kredytowania.
3. Złóż wniosek wraz z wymaganymi dokumentami – w zależności od banku zrobisz to w oddziale, telefonicznie lub online.
4. Zaczekaj na decyzję kredytową.
5. Podpisz umowę o kredyt firmowy.
6. Zaczekaj na uruchomienie kredytu.

Czy kredyt dla firm można zaciągnąć w 100% online?

W większości banków możesz się ubiegać o kredyt firmowy online w bankowości elektronicznej, jakiej używasz do obsługi konta. Taki kredyt jest więc przede wszystkim dostępny dla obecnych klientów banku.

Niektóre banki oferują jednak kredyt dla firm online także dla klientów zewnętrznych. Wówczas wniosek należy złożyć za pośrednictwem formularza dostępnego na stronie internetowej banku.

W ten sposób najczęściej dostępna jest zazwyczaj szybka pożyczka online dla firm jednoosobowych, która nie wymaga ustanawiania zabezpieczeń. Do jej zaciągnięcia wystarczy więc wypełniony wniosek oraz dokumenty finansowe przesłane drogą elektroniczną. W zależności od banku umowę kredytu można podpisać zdalnie lub w oddziale.

Pożyczki dla firm online z wnioskowaniem przez stronę internetową proponują obecnie między innymi: Nest Bank, ING Bank Śląski oraz mBank.

Szybki kredyt dla firm – na jakich zasadach jest udzielany?

Szybki kredyt dla firm udzielany jest na podstawie uproszczonych formalności. Nie wymaga zatem dostarczania pełnej dokumentacji finansowej, lecz np. jedynie wyciągów z rachunku bankowego. Przede wszystkim też nie wymaga ustanawiania zabezpieczeń, dlatego też procedura jego zaciągnięcia jest znacznie szybsza. Taki szybki kredyt firmowy dostępny jest jednak zwykle w ograniczonej kwocie np. tylko do 30 tys. zł.

Ile czeka się na decyzję o przyznaniu kredytu firmowego?

To, ile się czeka na decyzję kredytu firmowego, zależy od banku oraz rodzaju kredytu. Przy ubieganiu się o szybką pożyczkę dla firmy jednoosobowej na decyzję kredytową możesz liczyć nawet jeszcze tego samego dnia. Zwykle też zaraz po jej podjęciu przez bank można od ręki potwierdzić zawarcie umowy, co automatycznie uruchamia środki.

Przy większych kredytach banki natomiast mogą rozpatrywać wniosek nawet kilka dni roboczych, zwłaszcza jeśli do weryfikacji mają sporo dokumentów finansowych. Najdłużej trwa oczekiwanie na decyzję kredytową w sprawie udzielenia kredytu inwestycyjnego, gdzie analizie są poddawane dodatkowo dokumenty dotyczące zabezpieczenia, czy też biznesplan.

Ile kosztuje kredyt firmowy?

Koszt kredytu firmowego jest ceną, jaką płacisz za finansowanie swojej działalności gospodarczej. Nie jest to jednak kwota, którą jednorazowo uiszczasz na rzecz banku, ale suma różnych wydatków, wśród których wymienia się:

• odsetki naliczane według ustalonego z bankiem oprocentowania, określanego zawsze w skali roku;
• prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego – określana kwotowo lub procentowo;
• prowizja naliczana za przystąpienie do kredytu – określana najczęściej procentowo od wartości kredytu, ale banki ustalają również minimalną pobieraną w takiej sytuacji prowizję;
• prowizja za odnowienie kredytu – naliczana wyłącznie w przypadku kredytów odnawialnych;
• opłata za aneks do umowy kredytowej – jeśli aneks jest dołączany z Twojej inicjatywy i zwykle jest to stała kwota;
• prowizja za podwyższenie lub obniżenie limitu w rachunku bieżącym – wskazywana w postaci procentowej od kwoty podwyższenia czy obniżenia;
• opłata za przedterminową spłatę kredytu – najczęściej jednak banki rezygnują z jej pobierania;
• koszty ustanowienia zabezpieczeń spłaty kredytu – np. składka na ubezpieczenie kredytu czy koszty ustanowienia wpisu hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej nieruchomości.

Dodatkowe koszty przy kredytach dla firm

Przed podpisaniem umowy o kredyt dla firmy warto dokładnie zapoznać się z tabelą opłat i prowizji. Banki mogą bowiem pobierać dodatkowe opłaty za różne czynności związane z obsługą kredytu np. z tytułu zmian warunków umowy, zawieszenia raty, a nawet za prowadzenie rachunku kredytowego. Dodatkowym kosztem kredytu firmowego może być także ubezpieczenie.

Ubezpieczenie kredytu firmowego

Ubezpieczenie kredytu firmowego zwykle ma charakter dobrowolny, czyli możesz skorzystać z takiego zabezpieczenia spłaty, ale nie masz takiego obowiązku. Najczęściej jest to ubezpieczenie przedsiębiorcy na wypadek śmierci, choroby lub nieszczęśliwego wypadku. Niektóre banki zachęcają do wykupienia takiej polisy w zamian za korzystniejsze warunki kredytowania, np. niższą marżę. Składki ubezpieczenia zwiększają jednak całkowity koszt kredytu. W zależności od banku są pobierane z góry za cały okres kredytowania lub należy je regulować co miesiąc wraz z ratami.

Suma ubezpieczenia, od której uzależniona jest wysokość opłacanych przez Ciebie składek, ale i wysokość ewentualnych świadczeń wypłacanych przez ubezpieczyciela, powinna być odpowiednio wysoka względem kwoty udzielanego kredytu. Jeśli dojdzie w okresie trwania umowy ubezpieczeniowej do zdarzenia objętego ochroną, z polisy wypłacone zostaną na rzecz banku pieniądze przeznaczone na poczet spłaty całości lub części kredytu dla firmy.

Zawieszenie spłaty kredytu firmowego

W niektórych bankach przedsiębiorca może skorzystać z opcji zawieszenia spłaty, inaczej mówiąc – z bankowych wakacji kredytowych. W ten sposób odroczyć można całą ratę lub tylko jej część kapitałową. Taka usługa często jest jednak odpłatna albo uzależniona od dotychczasowej spłaty. Może być tak, że bank pozwoli Ci na zawieszenie tej spłaty dla firmy na jeden lub kilka miesięcy, jeśli dotychczas przez np. rok terminowo spłacałeś wszystkie raty. Na ogół też zawieszeniu podlega jedynie część kapitałowa, natomiast odsetki naliczane regularnie przez bank i tak muszą być spłacane przez Ciebie co miesiąc.

Czy można wcześniej spłacić kredyt firmowy?

Konsumenci mają prawo do wcześniejszej spłaty zapewnione w przepisach ustawy o kredycie konsumenckim. W przypadku firm tak nie jest, a więc możliwość nadpłaty kredytu firmowego lub jego uregulowania w całości przed końcem umowy zależy wyłącznie od decyzji banku. To on wyznacza wysokość opłat, jakie być może pobierze z tytułu wcześniejszej, częściowej lub całościowej spłaty zobowiązania przed terminem wskazanym w umowie.

W praktyce jednak kredyt na firmę możesz spłacić wcześniej niemal w każdym banku. Warto rozważyć to rozwiązanie, aby dzięki temu oszczędzić na odsetkach. Pamiętaj jednak, że wiele instytucji pobiera z tego tytułu prowizję. Taka opłata jest niejako rekompensatą dla banku za to, że traci on w ten sposób przychody związane z mniejszymi odsetkami. Zwykle instytucje pobierają pewien procent od przedterminowo spłacanej kwoty.

Kredyt firmowy a podatek – co warto wiedzieć?

Kredyt firmowy wpływa na podatek dochodowy, jaki musisz odprowadzać w ramach prowadzonej działalności. Koszty związane z jego zaciągnięciem możesz bowiem zaliczyć do kosztów i dotyczy to zarówno odsetek, jak i prowizji. Do kosztów nie można natomiast wliczyć części kapitałowej rat. Mimo to kredyt na firmę pomoże Ci obniżyć zobowiązanie podatkowe.

Gdzie udać się po kredyt lub pożyczkę dla firmy?

Nasza porównywarka kredytów firmowych pomoże Ci się zorientować, w jakim banku kredyt dla firm może okazać się dla Ciebie najkorzystniejszy. Pamiętaj jednak, żeby zrobić porównanie kredytowych firmowych także na własną rękę, z uwzględnieniem indywidualnych potrzeb. Poniżej podpowiemy Ci, na jakie oferty zwracać uwagę, jeśli zależy Ci np. na najtańszym kredycie firmowym lub na prostych formalnościach związanych z jego zaciąganiem.

W jakim banku najtańszy kredyt dla firm?

Wybierz najtańszy kredyt dla firm, jeśli zależy Ci na niewielkich kosztach jego obsługi oraz niskich ratach. Najczęściej oferty takiego kredytu dostępne są w promocji, gdy banki proponują go np. bez prowizji lub z niższą marżą. Porównanie kredytów dla firm w naszym rankingu pomoże Ci znaleźć taki najtańszy kredyt firmowy, ponieważ prezentuje on zawsze informacje o najnowszych promocjach. Pamiętaj jednak, że w przypadku kredytów dla przedsiębiorców koszty zaciągnięcia zobowiązania zwykle ustalane są indywidualnie w zależności od kondycji finansowej firmy.

W jakim banku najłatwiej o kredyt firmowy?

Zależy Ci na czasie i zastanawiasz się, gdzie najłatwiej o kredyt dla firm? Zwróć uwagę na oferty szybkich pożyczek i kredytów firmowych online, które zazwyczaj nie wymagają dopełniania wielu formalności. Sprawdź też ofertę kredytów firmowych w banku, w którym prowadzisz rachunek. Stali klienci zwykle mogą liczyć nie tylko na szybszą procedurę kredytową, ale też na lepsze warunki finansowania.

Odpowiedzi na pytanie, gdzie najłatwiej o kredyt dla firm, poszukaj też w naszym rankingu. Są w nim bowiem wyróżnione oferty banków oferujących uproszczone formalności oraz zapewniających szybką decyzję kredytową.

Gdzie najlepszy kredyt firmowy dla przedsiębiorcy?

Najlepszy kredyt firmowy powinien spełniać wszystkie Twoje oczekiwania. Niekoniecznie może być to zatem najtańsza oferta w promocji. Korzystniejszą może się okazać nieco droższa pożyczka, ale np. dostępna już od pierwszych dni prowadzenia działalności.

Pamiętaj też, że najlepszy kredyt dla firm to ten, który jest dopasowany zarówno do potrzeb, jak i sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Najpierw zastanów się zatem, jaki jego rodzaj będzie najodpowiedniejszy – czy ten spłacany w ratach, czy może w formie odnawialnego limitu w rachunku, który zapewnia większą elastyczność w spłacie zadłużenia. Dopiero potem dokładnie porównaj oferty i zdecyduj, gdzie jest najlepszy kredyt firmowy dla Twojego przedsiębiorstwa.

Czy warto finansować firmę kredytem?

Bankowe kredyty dla przedsiębiorców stanowią dzisiaj podstawową formę finansowania działalności gospodarczej. Pomagają im zarówno w utrzymaniu płynności finansowej, jak i w rozwijaniu biznesu. Bez takiego wsparcia wiele firm nie byłoby w stanie ze środków własnych nawet rozpocząć działalności, ponieważ często wymaga to zaangażowania dużego kapitału.

Należy jednak pamiętać, że zaciągnięcie każdego zobowiązania wiąże się z ryzykiem. Ewentualne problemy ze spłatą kredytu mogą bowiem doprowadzić firmę nawet do upadłości. Na pewno więc warto dobrze przeanalizować sytuację finansową przedsiębiorstwa i upewnić się, że dochody z prowadzonej działalności wystarczą na regulowanie rat kredytowych.

Warto zapoznać się także z naszym poradnikiem o finansach firmowych, aby jak najlepiej zgłębić terminologię i wybrać najlepszą ofertę. 

Zobacz w poniższej tabeli aktualne oferty kredytów dla przedsiębiorców.

Ranking kredytów firmowych na naszej stronie internetowej wskaże Ci atuty poszczególnych ofert. Wybierz najkorzystniejszą dla siebie!

Alternatywne sposoby finansowania firmy

Kredyt dla firm to tylko jedna z możliwości sfinansowania kosztów bieżącej działalności przedsiębiorstwa czy wydatków związanych z inwestycjami podejmowanymi na gruncie prowadzonej działalności gospodarczej. Warto przeanalizować inne propozycje:

• Faktoring – usługa świadczona przez firmy faktoringowe, mająca na celu sprzedaż faktur, które mają odroczony termin spłaty. W ten sposób możesz otrzymać nawet do 90 proc. ich wartości bez konieczności oczekiwania na spływ należności.
• Leasing operacyjny – to alternatywa dla kredytu firmowego na zakup urządzeń czy technologii. W ramach umowy leasingowej otrzymujesz do swojej dyspozycji maszynę, urządzenie czy samochód, ale płacisz miesięczne raty firmie leasingowej. Procedura uzyskania leasingu jest mniej skomplikowana niż w przypadku kredytu firmowego.
• Odroczenie płatności – tzw. kredyt kupiecki, który polega na wystawianiu faktur dla Twojej firmy za towar, usługę lub technologię z odroczonym terminem płatności.
• Dofinansowanie dla firm – urzędy pracy, fundusze unijne, a także PFRON mają okresowo oferty na dofinansowanie np. doposażenia czy utworzenia stanowiska pracy, ale i na otwarcie działalności gospodarczej czy na zatrudnienie osoby niepełnosprawnej.
• Pożyczka pozabankowa dla firm – często jest udzielana na uproszczonych zasadach.
• Kredyty gotówkowe – zamiast brać kredyt dla firmy, możesz wnioskować do banku o kredyt gotówkowy dla siebie jako konsumenta. Bank nie wymaga wskazywania celów zobowiązania w takim przypadku, dlatego uzyskane środki możesz w dowolny sposób zagospodarować.

Źródła:

https://www.bgk.pl/male-i-srednie-przedsiebiorstwa/zabezpieczenie-finansowania/gwarancja-de-minimis/

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19640160093/U/D19640093Lj.pdf

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20000941037/U/D20001037Lj.pdf